Библиотека /

В феврале 2022 года Национальный банк и Правительство РК анонсировали программу защиты тенговых вкладов. В соответствии с Совместным заявлением Правительства и Национального банка РК на депозиты в тенге государство начислит единовременную премию (компенсацию) в 10% от суммы вклада - сверх выплачиваемой банком процентной ставки

Цель и условия программы

Цель разработчиков программы – поддержать казахстанских вкладчиков и обеспечить стабильность финансовой системы.

Условия программы будут отражены в соответствующем нормативном правовом акте. Проект такого акта разработан, обсужден с банками второго уровня и направлен на согласование и последующее утверждение в Правительство.

Публикация итоговых условий программы ожидается после утверждения проекта Правительством.

Вместе с тем Национальный банк дает ответы на часто задаваемые вопросы о программе уже сейчас.

Кто сможет получить компенсацию

Получить компенсацию (единовременную премию от государства) в 10% от суммы вклада имеет право каждый вкладчик казахстанского банка – как физические лица, так и индивидуальные предприниматели.

Компенсация будет выплачиваться по тенговым вкладам, которые были открыты и по которым имелся остаток не позднее конца дня 23 февраля 2022 года (то есть на начало дня 24 февраля 2022 года, когда было опубликовано совместное заявление).

Обязательным условием выплаты компенсации является сохранение депозита в банке в течение следующих 12 месяцев, то есть с 23 февраля 2022 года до 24 февраля 2023 года.

По каким вкладам можно получить компенсацию

Программа защиты тенговых вкладов распространяется на все популярные вклады:

• сберегательные вклады;
• срочные вклады, а также несрочные – в классификации Казахстанского фонда гарантирования депозитов;
• вклады в «Отбасы банке», вклады в рамках государственной образовательной накопительной системы (депозиты AQYL).

Единовременная премия будет начислена после 23 февраля 2023 года, а о периоде выплаты станет известно после публикации соответствующего НПА.

Согласно совместному заявлению Правительства и Национального банка, компенсация 10% будет выплачиваться из средств бюджета.

Процедура получения компенсации

Программа защиты тенговых депозитов предполагает заявительный характер, то есть вкладчикам необходимо будет подать заявление в банк – в письменной форме или в онлайн-сервисах.  

Однако итоговые условия, в том числе то, будет ли программа носить заявительный характер, или компенсация будет начислена всем вкладчикам по умолчанию, станут известны после утверждения проекта НПА.  В данный момент заявления не принимают.

ВАЖНО! Программа защиты тенговых депозитов не распространяется на деньги, хранящиеся на платежных карточках, равно как и на текущих счетах.

Кроме того, наряду с платежными карточками и текущими счетами исключение составляют некоторые виды банковских депозитов, которые предназначены для проведения расчетов, а не для накопления и приумножения сбережений. Это в основном вклады, не предусматривающие вознаграждения или предусматривающие минимальную процентную ставку, в частности:

• условные депозиты;
• депозиты до востребования (как правило, бессрочные вклады со ставкой вознаграждения не более 0,1% годовых).

Ограничения по сумме компенсации

Сумма компенсации ограничена только для крупных вкладов свыше 20 миллионов тенге.

Максимальная сумма премии составляет 2 миллиона тенге, то есть 10% от 20 миллионов тенге.

ВАЖНО! Компенсация по тенговым депозитам – это единовременная премия в 10% от суммы депозита. Эта выплата не включается в вознаграждение по депозиту, определенное в рамках договора банковского вклада.

Как рассчитывается компенсация

Если вкладчик пополнял депозит и не снимал деньги, то премия будет начислена на сумму остатка на конец дня 23 февраля 2022 года. Напоминаем, по крупным вкладам свыше 20 миллионов тенге премия 10% начисляется только на 20 миллионов тенге.

Если вкладчик частично снимал деньги с депозита, то компенсация составит 10% от минимальной суммы остатка денег на депозите за период с 23 февраля 2022 года по конец дня 23 февраля 2023 года – с учетом всех снятий и пополнений. Учитывается максимальная сумма депозита в 20 миллионов тенге.

ВАЖНО! Если вкладчик до истечения 12 месяцев полностью изымает депозит, компенсация не выплачивается.

Условия начисления премии по вкладам, по которым объективно не представляется возможным провести пролонгацию, уточняются.

Пролонгация и окончание сроков договоров

Если дата окончания депозита приходится на период с 23 февраля 2022 года по 23 февраля 2023 года включительно, то, чтобы соответствовать условиям программы, вклад должен быть продлен. Как правило, банки автоматически продлевают вклады своих клиентов. Для коротких (например, до 3–6 месяцев) вкладов таких автоматических продлений может быть несколько. Следовательно, итоговая новая дата окончания договора вклада должна выпадать на любую дату после 23 февраля 2023 года.

На практике пролонгация вкладов производится по ставке, действующей в банке по данному депозитному продукту в момент пролонгации. Банки самостоятельно устанавливают ставки вознаграждения по вкладам исходя из внутренней депозитной политики, ориентируясь (не превышая) на рекомендуемые КФГД предельные ставки вознаграждения по депозитам.

В заключение отметим, что, если возникают разногласия с банком, вкладчики вправе обратиться в Департамент защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства по регулированию и развитию финансового рынка.

Читайте также

·         Получай авансы и выигрывай призы от Бухта и Visa

·         Воинский учет на предприятии

·         «Электронное личное дело» в Казахстане

·         Кайдзен - что это и как применять

·         Договор о неконкуренции в Казахстане

·         Факторинг и его преимущества для бизнеса

·         Банки стали информировать налоговую о платежах ИП

·         Финансовая отчетность – что это и какие имеет стандарты

·         Цифровой актив в Казахстане