Блог /

Современные удобные инструменты позволяют бизнесу максимально упростить все существующие процессы. К примеру, сейчас легко и просто можно получить финансирование производителям и поставщикам, работающим на условиях отсрочки платежа, используя факторинг

Что такое факторинг

Факторинг - это обмен будущей выручки на деньги. При помощи факторинга поставщик или производитель может получить мгновенную оплату за товар, реализованный с отсрочкой платежа. В факторинге, помимо поставщика и покупателя, участвует третья сторона - банк или факторинговая компания, предоставляющая факторинговые услуги, в которые входят авансирование выручки, защита от риска неплатежа, сбор платежей и учет дебиторской задолженности.

Как это работает

Для наглядности приведем пример.

ПРИМЕР

Предприятие поставило определенный объем продукции или услуг, но оплата по ним пройдет лишь через 90 дней.  В результате происходит кассовый разрыв, что создает риски для бизнеса. Чтобы снизить эти риски и получить деньги сразу, компания может использовать услугу факторинга.

Для этого поставщик заключает договор с покупателем на условиях отсрочки платежа, например, 90 дней, отгружает товар/оказывает услугу, оформляет документы (накладная либо акт выполненных работ, счет-фактура). С этим договором поставщик обращается к Фактору (третьей стороне в лице банка или факторинговой компании), и оформляет договор финансирования под уступку денежного требования, передает все документы и задолженность покупателя переходит в факторинговую компанию.

Фактор выплачивает Продавцу в среднем от 80% до 90% долга покупателя (в зависимости от условий). Позднее, когда наступает срок оплаты, покупатель оплачивает всю сумму платежа на счет Фактора.

Факторинговая компания, в свою очередь, возвращает остаток поставщику (за вычетом своей комиссии). Либо покупатель оплачивает за товар продавцу, и уже продавец погашает задолженность и комиссию в факторинговую компанию. Это базовая процедура факторинга, которая может различаться в зависимости от условий сделки.

Преимущества факторинга

Очевидные плюсы этого механизма - исчезает риск неоплаты за поставленный товар или услуги, и конечно же, получение денег сразу после поставки. Но только этим преимущества не ограничиваются. В отличие от кредита, для факторинга не нужны залоги, а оформление производится быстро (1-2 дня). Факторинговая компания не отслеживает, на какие цели будут направлены полученные средства, и вы можете тратить полученные средства на свое усмотрение:

• на текущие расходы по бизнесу (налоги, зарплата);
• на развитие.

Читайте также

·         Какие бухгалтерские организации обязаны отчитываться в АФМ

·         Камеральный контроль в Казахстане

·         Эквайринг - что это такое и зачем он бизнесу

·         Туристский сбор в Казахстане

·         Национальная платежная система Казахстана

·         Экспорт и импорт Казахстана

·         Повышение базовой ставки в Казахстане

·         Категория «Малая торговая точка» в Казахстане

·         KPI - как разработать и как посчитать