ФинансыРефинансирование бизнес кредитов в Казахстане

Рефинансирование бизнес кредитов в Казахстане

6 мин чтения

Кредитование для юрлиц - возможность расширить бизнес, выгодно инвестировать или остаться на плаву в кризис. Бывает, что условия старого кредита становятся невыгодными по сравнению с новыми предложениями банков. Рефинансирование кредита позволит улучшить условия займа
Что такое рефинансирование

Рефинансирование или перекредитование - это получение нового займа для погашения имеющегося кредита. Рефинансироваться можно в форме:

  • разового кредита - вам выдадут фиксированную сумму, которую нужно будет вернуть по утвержденному графику погашения задолженности;
  • кредитной линии - вам одобрят фиксированную сумму, которую вы сможете снимать частями.

Можно потратить 1/3 суммы на погашение старого кредита и оплачивать проценты только с неё, а остаток использовать позже.

Рефинансирование кредита юрлица позволяет изменить одно или несколько условий старого займа:

  • Увеличить сумму кредита. Для получения большего займа у вас должна быть хорошая кредитная история, обеспечение или поручители. В большинстве случаев максимальный объем рефинансирования не превышает размер текущей задолженности.
  • Увеличить срок кредита. Это позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа и снизить финансовую нагрузку на юрлицо. Чтобы понять выгоду в продлении срока кредита, нужно рассчитать размер переплаты.
  • Уменьшить процентную ставку. Для краткосрочного займа выгодно снижение ставки не менее чем на 2 %, для долгосрочного будет ощутим и 1 %.
  • Объединить несколько уже имеющихся кредитов в один. Вам не придётся путаться в суммах и сроках платежей. По новому договору нужно будет вносить единую сумму.
  • Поменять валюту займа. Этот вариант удобен, если вы получаете доход в тенге, а кредит возвращаете в валюте, курс которой стал невыгодным.

Если вы не хотите оформлять заем в другом банке, попросите свой банк-кредитор о реструктуризации - улучшении условий текущего кредита. Это удобно, так как у первоначального кредитора есть все ваши данные. Не придется тратить время на сбор документов и деньги на оценку залогового имущества. Реструктуризация предполагает переплату по кредиту, поэтому заранее сравните её выгоду с рефинансированием.

Какие кредиты можно рефинансировать

Юридические лица могут рефинансировать:

  • доверительные займы;
  • инвестиционные кредиты;
  • автокредиты;
  • целевые кредиты на оборотные средства, покупку деловой недвижимости и оборудования.

Законодательство не устанавливает требований, на основании которых можно или нельзя рефинансировать те или иные кредиты. Но в конкретных банках ограничениями могут стать:

  • оставшийся срок действия погашаемых обязательств - обычно не менее трех месяцев;
  • количество объединяемых займов - некоторые банки допускают не более четырех кредитов, в других можно консолидировать 5-6 задолженностей;
  • дата заключения договора у первоначального кредитора — обычно не позднее 6 месяцев до подачи заявления на рефинансирование.

Иногда условия первоначального кредитования для юрлиц предусматривают штрафы и пени за досрочное погашение задолженности. Рефинансировать такие кредиты невыгодно, а в некоторых случаях - даже невозможно.

Условия казахстанских банков по рефинансированию бизнес кредитов

 

 

Наименование АО “БанкЦентрКредит” Банк ВТБ Казахстан
Продукт Займы для рефинансирования задолженности из других банков Рефинансирование ссудной задолженности из других банков
Срок кредита По инвестиционным займам до 7 лет, По займам на пополнение оборотных средств до 12 мес. Устанавливается индивидуально
Сумма кредита Не обозначена Сумма остатка основного долга по кредиту в другом банке
%-ная ставка Согласно общим положениям к тарифам АО "Банк ЦентрКредит" от 17 мая 2000 года № 22. Устанавливается индивидуально, на 1-2% ниже действующей ставки в другом банке (но не менее 10%)
Обеспечение Доля ликвидного обеспечения не менее 50% Три схемы предоставления обеспечения (в зависимости от доли покрытия ликвидным обеспечением)
Условия кредитования Индивидуальный график погашения Целевое назначение - пополнение оборотных средств. Рефинансированию подлежит только остаток основного долга. Валюта - KZT, USD, EUR, RUR

 

Как можно увидеть из таблицы из всех казахстанских банков только два банка предлагают продукт рефинансирования бизнес кредитов. Подход к каждому клиенту исключительно индивидуальный.

Остальные банки имеют продукты рефинансирования, но они направлены на физических лиц, а в некоторых банках рефинансирование возможно только для ипотечных кредитов.

Кроме того, вы можете узнать больше о банковских гарантиях для бизнеса из статьи – «Какие БВУ и на каких условиях предоставляют банковские гарантии в Казахстане»

Читайте также

·         Какие БВУ и на каких условиях предоставляют банковские гарантии в Казахстане

·         Процедура реабилитации в Казахстане

·         Как приостановить деятельность ТОО и иностранного представительства в Казахстане

·         7 методов и 5 шагов организации управленческого учета

·         Что делает бухгалтер при ликвидации ТОО

·         Какие документы нужны для заключения договора

·         Кастодиальная деятельность в Казахстане

·         Банкротство в Казахстане

·         Какие изменения внесли в Налоговый кодекс РК

 

 

Начните пользоваться

Облегчим и ускорим все процессы бизнеса

+7


ТОО «Бухта.кз». БИН: 140840021970. АО "ForteBank". ИИК: KZ1796502F0008821885. БИК: IRTYKZKA. Адрес: 050040, Республика Казахстан, г. Алматы, ул. Тимирязева, 28в, 6 этаж, каб. 612. Тел.: +7 727 331 6611. Email: hello@buhta.com. Сайт: buhta.com

Свидетельство о внесении сведений в государственный реестр прав на объекты охраняемые авторским правом №6944 от «10» декабря 2019 года. Включена в государственный реестр ККМ под номером 233 20 июня 2019 года.

Все персональные данные хранятся и обрабатываются согласно Закону Республики Казахстан от 21 мая 2013 года № 94-V «О персональных данных и их защите»


© 2014—2021, TOO «Бухта.кз», официальный сайт. Все права защищены.