Блог / Финансы

Buhta.com расскажет о введении цифровой валюты CBDC (Central Bank Digital Currency) в РК и как это отразится на бизнесе

Национальный банк Казахстана планирует ввести в Казахстане для обращения новый вид валюты - цифровой тенге. В настоящее время НБРК проводит всестороннее исследование преимуществ и рисков цифровых валют, способа их эмиссии и распространения, используемой технологии, влияния на денежно-кредитную политику, финансовую стабильность и рынок платежных услуг.

В чем отличие цифрового тенге от электронных денег и криптовалюты

Цифровой тенге станет дополнительной формой денег, эмитируемой НБРК в отличие от традиционных электронных денег, которые существуют только в рамках инфраструктуры конкретной платежной системы и могут быть эмитированы, в том числе частными организациями. Иными словами, электронные деньги выполняют свои функции в рамках одной платежной системы и являются обязательством владельца этой системы. Цифровой тенге же будет защищен обязательствами со стороны правительства и государства в целом. Именно это также отличает цифровой тенге и от криптовалюты, у которой вообще нет эмитента и которая ничем кроме спроса не подтверждена. Предполагается, что курс цифрового тенге к традиционному тенге составит 1:1.

Также расчет цифровым тенге можно будет производить без доступа к сети интернет, например перед поездкой в труднодоступные места захолдировать на своем токене (например телефоне) нужную сумму и распоряжаться ей без интернета.

Мировой опыт

В мире уже есть опыт введения цифровой валюты. К примеру, цифровой юань - это официальная цифровая валюта КНР. Работа по ее введению началась в конце 2019 года.

Изначально Народный банк Китая заключил партнерские отношения с четырьмя государственными банками: Промышленный и коммерческий банк Китая (ICBC), Китайский строительный банк, Сельскохозяйственный банк Китая и Банк Китая. Были привлечены и телекоммуникационные компании - China Telecom, China Mobile, China Unicom, а также Huawei. Финансовые учреждения конвертировали часть своих депозитов в Центральном банке в цифровой юань и определили сектора экономики для его продвижения. На банки также легло тестирование электронных кошельков. Разработка технологического решения велась в сотрудничестве с операторами платежных систем Alipay и WeChat.

Эксперты считают, что цифровой юань может составить конкуренцию доллару. Его преимущество в оперативности сделок в то время, как международные долларовые платежные системы SWIFT и CHIPS устаревают, их расчеты слишком медлительные и дорогостоящие. Цифровой юань также может составить конкуренцию биткойну.

Что принесет с собой введение цифрового тенге

Как отмечают в Национальном банке цифровой тенге повысит доступность финансовых услуг, улучшит эффективность платежей, будет содействовать развитию трансграничных платежных систем. Одними из основных целей является снижение коррумпированности и увеличение налогов.

Кроме того, это положительно отразится на следующих сферах:

• Розничные платежи — заметно улучшилась бы портативность денег и повысилась анонимность на уровне пользователя;
• Технология распределенного реестра сделает эффективнее межбанковский клиринг;
• CBDC способна повысить скорость и снизить стоимость трансграничных платежей, что способствовало бы интернационализации тенге.

Внедрение цифрового тенге в первую очередь может способствовать развитию в целом финансового рынка Казахстана. Повысится конкуренция между банками, появятся новые стимулы для создания инновационных сервисов и совершенствования платежной инфраструктуры. Для населения внедрение цифрового тенге предположительно будет способствовать повышению доступности финансовых услуг и расширению их линейки. Для страны имеется потенциал увеличения эффективности платежей, в том числе за счет технологии «смарт-контрактов». 

Кроме того, внедрение цифровых валют открывает потенциал для упрощения проведения трансграничных платежей, что важно с точки зрения развития интеграционных процессов в ЕАЭС.

Исследования установили положительную связь между цифровизацией и интеграцией - рост цифровизации на 10% приводит к росту торговли товарами на 2% и торговли услугами на 3%. Упрощаются механизмы расчетов, предположительно снизятся затраты на расчеты. 

ПРИМЕР

Если сейчас у вашей компании есть деньги в одном из банков, то в случае банкротства банка эти обязательства банка перед вами могут быть не погашены, так как это не владение конкретно вами средствами по примеру с банковской ячейкой, а обязательства банка по выплате вам той или иной суммы. С цифровым тенге ситуация немного другая. Это что-то среднее между обязательством и банковской ячейкой или наличием денег у вас в сейфе. Вы можете ими распоряжаться как наличными деньгами просто распоряжение происходит в цифровой форме.