Блог / Финансы

Buhta.com расскажет об основных банковских продуктах для МСБ

Последние годы в Казахстане активно растет количество субъектов малого и среднего бизнеса. Мы подготовили памятку по основным банковским продуктам и услугам, призванным помогать малому и среднему бизнесу развиваться.

Кредитование

Самый популярный банковский продукт. Кредиты можно взять в банке на открытие или развитие бизнеса.

Описание: Денежная сумма, которую банк предоставляет юридическому лицу на определенный срок и на определённых условиях.

Для чего: На пополнение оборотных средств, приобретение или модернизацию основных средств, для инвестиционных целей.

На что обратить внимание:  

• Процентная ставка. Банки предлагают разные ставки кредитования. В некоторых банках, практикуется индивидуальный подход к каждому клиенту. В этом случае процентная ставка рассчитывается исходя из оценки различных критериев: финансовое здоровье бизнеса, срок использования средств, уровень риска, также большую роль могут играть взаимоотношения банка с клиентом: чем большим количеством услуг банка вы пользуетесь, тем ниже может быть ставка.   
• Сроки рассмотрения заявок. Каждый банк устанавливает свои сроки.
• Система залогового обеспечения. Кредит могут выдать под залог (недвижимость, активы и т.д.) либо без залога. Наличие залога может помочь снизить процентную ставку.
• Возможность получения займа в рамках государственных программ финансирования и субсидирования. Государственные программы, направленные на развитие сектора МСБ, помогают предпринимателям получить финансирование на максимально выгодных условиях.

Узнать больше о государственных программах развития бизнеса вы можете из наших статей:

•  Как получить госгрант на открытие собственного бизнеса в Казахстане
•  Какие госпрограммы для МСБ и среднего бизнеса работают на сегодняшний день

• Наличие интернет-банкинга для юридических лиц. Дистанционные каналы обслуживания помогают клиентам банка экономить время, совершая большинство операций без посещения отделения банка.
• Наличие дополнительных привилегий для постоянных клиентов банка. У некоторых банков существуют программы лояльности для постоянных клиентов, которые позволяют использовать финансовые продукты и услуги на более выгодных для клиента условиях.

Депозиты

Описание: сумма денег, переданная юридическим лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом.

Для чего: Для сохранения средств и получения дополнительной прибыли.

На что обратить внимание: 

• Кредитный рейтинг банка. Кредитный рейтинг присуждается международными рейтинговыми агентствами и является первым критерием стабильности банка. Чем выше рейтинг, тем безопаснее хранить в нём свои средства. В настоящий момент один из самых высоких рейтингов в Казахстане имеет Банк ВТБ.
• Процентная ставка. Конечно, чем больше процентная ставка, тем больший доход получит клиент. Но стоит учитывать: если банк предлагает ставку выше средней по рынку, это может говорить о том, что он испытывает нехватку ликвидности, а это может быть признаком угрозы стабильности. Если для вас важнее сохранность сбережений, лучше выбрать надежный банк с небольшой ставкой, но высоким кредитным рейтингом. Если вам важнее получение дополнительной прибыли, можно пойти на риск и разместить средства на депозите с высокой ставкой.
• Наличие интернет-банкинга для юридических лиц.
• Наличие дополнительных привилегий для постоянных клиентов банка.

Расчётно-кассовое обслуживание

Описание: комплекс банковских услуг для обслуживания бизнеса. В РКО входит:

• открытие и обслуживание банковских счетов
• денежные переводы
• конвертация валюты
• валютный контроль
• кассовые операции

Для кого: для любой организации.

На что обратить внимание:  

Пакетные тарифы. Иногда банки предлагают покупать услуги РКО комплексно, одним пакетом, при этом тарифы на обслуживание ниже. Сегодня пакетные тарифы Банка ВТБ (Казахстан) для малого и среднего бизнеса - одни из самых выгодных на казахстанском рынке.

Начисление вознаграждения на остаток денег на текущем счете. Некоторые банки предлагают начисление вознаграждения на счет юридического лица, при сохранении на нём определённого остатка в конце месяца. Таким образом, ваш счёт может приносить дополнительный доход.

Документарные операции

Описание: группа банковских услуг, которая служит для проведения расчетов между покупателями и продавцами. Задача документарных операций заключается в том, чтобы обеспечить надежность выполнения сторонами договора взятых на себя обязательств, защитить от рисков неуплаты или непоставки.

Виды документарных операций:

• документарный аккредитив
• документарное инкассо
• тендерные гарантии
• гарантии исполнения обязательств
• гарантии платежа
• другие виды гарантий

Для кого: Для любого бизнеса, но в большинстве случаев такие операции используются организациями, занимающимися международной торговлей.   

На что обратить внимание

• Опыт банка в обслуживании международных торговых операций
• Тарифы 

Зарплатные проекты

Описание: услуга, оказываемая банком различным организациям, для перечисления сотрудникам заработной платы в безналичной форме (на банковские карты).

Для кого: для любого бизнеса.  

На что обратить внимание: 

• Надежность банка
• Наличие привилегий для участников зарплатного проекта
• Масштаб сети банкоматов. Удобная сеть банкоматов банка - один из важнейших критериев.
• Наличие интернет-банкинга
• Стоимость обслуживания

Эквайринг

Описание: установка POS-терминала для приема безналичных платежей.

Для кого: для точек продажи товаров и услуг.

На что обратить внимание:

• Сроки возврата средств на расчетный счет вашей организации
• Размер комиссии банка за обслуживание
• Возможность бесплатной установки POS-терминала и обучения вашего персонала
• Сервисная поддержка оборудования со стороны банка
• Наличие функции бесконтактной оплаты на POS-терминале банка.