Блог / Финансы

Buhta.com рассмотрит условия кредитования нескольких самых известных площадок P2P кредитования

Аббревиатура p2p расшифровывается как «peer to peer» («ты мне, я тебе» или «от человека к человеку»). На специальных Интернет-ресурсах кредиты компаниям и физическим лицам выдают не банки или МФО, а обычные люди. Причем, выдают напрямую и без финансовых посредников.

Более подробно узнать о P2P кредитовании вы можете из нашей статьи – «P2P-кредитование – что это и как может быть полезно бизнесу».

Рассмотрим несколько наиболее известных P2P площадок.

Lending Club

Lending Club уже предоставил клиентам ссуды на сумму более 35 миллиардов долларов, а также является пионером, став первой публично торгуемой P2P кредитной площадкой еще в 2014 году.

Lending Club предлагает инвестиции в бизнес-кредиты на срок от одного до пяти лет, при этом процентные ставки по их продуктам всегда фиксированы. Комиссия за создание в этой компании составляет от 1.99% до 8.99%. Lending Club не взимает штрафы за досрочное погашение кредитов. Доступная сумма кредита от $5000 до $40000.

Upstart

Upstart предлагает максимальную процентную ставку 8.85% для личных займов, и в целом эта компания довольно конкурентоспособна в отношении стоимости заимствования. Upstart предоставляет личные займы только на трех- или пятилетние сроки. Также, как и в Lending Club отсутствуют штрафные санкции за досрочное погашение. Низкие минимальные вложения от $100. Низкая ежемесячная плата за обслуживание в 0.5%. Есть возможность беспрепятственно переводить средства в ваш банк.

FundRise

FundRise - еще одна инновационная площадка, который уделяет особое внимание рынку жилья. Площадка позволяет при доходности в среднем 11% получать больше, чем на сберегательном счете в банке. Кредитор может выкупить ваши инвестиции в течение 90 дней, если вам не нравится платформа. Доступная сумма начинается от $500. Доступный срок – 90-дневная гарантия возврата денег.

Funding Circle

Funding Circle предлагает большие суммы кредита с доступными сроками на один, три и пять лет.

Существует комиссия за создание в размере 4.99% в зависимости от суммы денег, которую вы финансируете. Несомненно, одна из самых авторитетных и уважаемых фирм в сфере P2P кредитования, о чем свидетельствует тот факт, что британское правительство доверяет Funding Circle часть своих денег. Займы в этом сервисе обеспечены, что сводит к минимуму случаи дефолта и убытков. Низкие минимальные вложения $100. Доступная сумма от $25000 до $500000.

Prosper

В Prosper вам не обязательно быть аккредитованным инвестором, чтобы начать инвестировать. Вы можете стартовать всего с $25. Сервис предоставляет кредитную историю заемщика, чтобы помочь вам отфильтровать возможных неплательщиков.

К вышеперечисленным площадкам добавим, пожалуй, единственный казахстанский сервис P2P кредитования – ULES.

ULES.KZ

Ules устанавливает рейтинг займа заемщикам на основании его кредитоспособности и полученных анкетных данных. На их основании формируются инвестиционные стратегии. Самые низкие процентные ставки присваиваются заемщикам с наилучшим рейтингом займа, которые отражают потенциально более низкие показатели потерь и наиболее стабильную доходность.

Как сообщается на самой площадке при инвестировании 100 000 тенге сроком на месяц можно получать прибыль от 1 845 тенге до 22 500 тенге в месяц в зависимости от стратегии. Предлагаются 2 стратегии:

• Стратегия А с прогнозируемым доходом в месяц до 15%
• Стратегия В с прогнозируемым доходом в месяц до 20%

В заключение отметим отличия площадок P2P от МФО и банков. Банки во всем мире по чуть-чуть сдают свои позиции на рынке бизнес-кредитования. Во-первых, далеко не всегда банки могут предоставить предпринимателям гибкие условия. Во-вторых, себестоимость банковских услуг с каждым годом только растет. Ну, и самое главное - банки принципиально не выдают кредиты бизнесу на начальной стадии развития. Для инвестора польза P2P площадок также очевидна. На таких площадках инвестор сам выбирает компанию для финансирования. Заемщик проходит скоринг по стандартам ЕБРР для малого бизнеса с развивающейся экономикой. Чтобы получить р2р кредит, бизнесмену иногда даже залог предоставлять не нужно – достаточно найти надежного поручителя.