Библиотека /

Что такое эквайринг

Это возможность для предпринимателя принимать оплату от клиентов банковскими картами. За процент от каждой транзакции банк предпринимателя обязуется переводить денежные средства со счета покупателя на расчетный счет предприятия при каждой оплате покупки. При этом неважно, какой банк выпустил пластиковую карту покупателя и у какого банка предприниматель заказал услугу эквайринга - на величину процента это не влияет.

Услуга эквайринга доступна любому типу бизнеса:

• Организациям;
• Индивидуальным предпринимателям;
• Самозанятым гражданам.

Но эквайринг бывает разный, и какой именно подходит вашему бизнесу, зависит от того, в каком месте вы осуществляете расчеты: в торговой точке, интернете или по месту доставки.

Виды эквайринга

• Торговый-эквайринг

В офлайн-магазине, заведении общепита или предприятии сферы услуг используется торговый эквайринг - это когда у вас есть банковский терминал, а покупатели для оплаты покупки подносят к нему пластиковую карту или смартфон.

• Интернет-эквайринг

В онлайн-магазине используется интернет-эквайринг - роль банковского терминала в нем играет платежная форма на сайте, а покупатели указывают в ней данные своей карты.

• Мобильный эквайринг

Курьеры и продавцы на выезде могут использовать мобильный эквайринг - это когда упрощенный терминал (по сути просто считыватель карт) соединен со смартфоном, а на смартфоне установлено специальное ПО.

Что дает эквайринг

До пандемии COVID-19 каждый третий платеж в торговой точке совершался с помощью банковской карты или связанного с ней смартфона, а сейчас уже каждый второй. В интернете на банковские карты приходится 83% всех платежей. Если у предпринимателя нет эквайринга, они лишает себя значительной части клиентов, которые не могут или просто отвыкли платить наличными.

Преимущества эквайринга

Можно выделить следующие преимущества эквайринга:

• не дает уйти тем покупателям, которые привыкли везде платить картой;
• ускоряет обслуживание на кассе: не нужно принимать деньги и выдавать сдачу;
• защищает от поддельных купюр;
• не требует расходов на инкассацию;
• позволяет платить бесконтактно - даже после пандемии для многих это остается важным.

Недостатки эквайринга

Из недостатков можно отметить следующие:

• нужно отдавать несколько процентов от суммы каждой оплаты
• деньги приходят на расчетный счет предприятия не сразу - как правило, с задержкой в 1 день

Кому нужен эквайринг

Отметим, что для крупного и среднего бизнеса эквайринг наиболее выгоден, поскольку процент банка-эквайера часто зависит от годового оборота компании: чем он больше, тем меньший процент банк-эквайер берет со своего клиента. Для малого бизнеса эквайринг в большинстве случаев дает больше, чем отнимает. Внедрение эквайринга позволяет магазину даже с небольшим оборотом увеличить выручку на 30%. Для банков-эквайеров обслуживание предпринимателей нередко происходит себе в убыток. Это продукт, который в первую очередь рассчитан не на большую маржу, а на повышение доверия клиентов, их лояльности. На рынке существуют решения, которые позволяют малому бизнесу получить ставку 1-2%.

Также эквайринг важен для онлайн-магазинов любого размера, поскольку альтернативные способы безналичной оплаты пока слабо развиты - по QR через систему быстрых платежей и электронной валютой, - а принять наличные можно только по месту передачи товара.

Что нужно для эквайринга и какое оборудование выбрать

• Онлайн-касса

Эквайринг не заменяет кассу. Чеки, которые печатает банковские терминалы, не являются фискальными документами, поэтому для начала убедитесь, что у вас есть онлайн-касса.

• Классическая торговля

Желательно, чтобы кассовый аппарат поддерживал автоматический обмен данными с банковским терминалом, иначе кассиру при отпуске товара придется дважды вносить данные о покупке — в кассу и в терминал.

• Интернет-торговля

Онлайн-касса должна автоматически обмениваться данными с сайтом и платежной формой. А если есть курьерская доставка, то и с курьерскими приложениями. Самый простой способ все это подключить - заказать кассу и эквайринг через одну компанию.

• Банковский терминал или платежный виджет на сайте

Нужно устройство или программный продукт, которые смогут передавать в банк данные о совершении платежа. Для торгового эквайринга - это банковский терминал. Для удобства покупателей можно докупить пин-пад. Для интернет-эквайринга - это платежная форма. И то, и другое вам должен предоставить банк-эквайер или платежный агрегатор, у которого вы заказываете услугу эквайринга.

Как подключить выгодный банковский эквайринг

Прежде всего, нужно посмотреть тарифы банков по эквайрингу и подобрать подходящий вариант. После этого следовать простому порядку действий:

• Обратиться в отделение финансового учреждения. Также можно позвонить в подходящий банк Казахстана или зайти на его официальный сайт;
• Оформить заявку на подключение услуги;
• Дождаться звонка менеджера;
• Передать необходимый пакет документов;
• Указать реквизиты, по которым должны поступать оплаты клиентов;
• Ознакомиться с условиями договора и подписать его.

В случае с интернет-эквайрингом необходимо будет предоставить URL-адрес сайта, а магазинам – дождаться установки терминала.

Требования к клиентам

Услугу эквайринга предоставляют все крупные банки Казахстана. В их число входят Народный Банк, Kaspi Bank, Сбербанк, Ситибанк и другие. Независимо от финансового учреждения, требования к клиентам везде одинаковы. 

Для получения возможности проводить безналичные платежи организации необходимо предоставить банку сведения о своем финансово-хозяйственном положении. Подключение услуги возможно только в случаях, когда клиент зарегистрирован как ТОО, ИП или иной действующей форме и имеет постоянный доступ к интернету. Банк может потребовать предоставить разрешения на ведение предпринимательской деятельности, соответствующие лицензии, данные организации (ИНН, ОГРН, фактический адрес). В случае с интернет-эквайрингом, обязательно размещение необходимой покупателям информации в разделе «Контакты» и логотипов платежных систем, с которыми работает сайт.

ВАЖНО! При несоответствии основным требованиям банк вправе отказать в заключении договора.

Читайте также

·         О чеках при продаже в интернет-магазинах

·         Оформление несчастных случаев на производстве

·         Страхование бизнеса в Казахстане

·         Утилизационный сбор в Казахстане

·         Аудит складского учета

·         Как поставщикам получить доступ к веб-порталу государственных закупок