Библиотека /

За последние пять лет в Казахстане органами следствия было зарегистрировано более шес­тисот уголовных дел, связанных с созданием финансовых пирамид. Примерно треть из них пришлась на 2020 год, а ущерб от их деятельности в Генеральной прокуратуре оценили в 6 млрд. тенге

«Финансовая пирамида» - что это

Финансовая пирамида (также инвестиционная пирамида, схема или игра Понци) - система обеспечения дохода членам структуры за счёт постоянного привлечения денежных средств новых участников: доход первым участникам пирамиды выплачивается за счёт средств последующих. В большинстве случаев истинный источник получения дохода скрывается, вместо него декларируется вымышленный или малозначимый. Именно подмена или сокрытие информации являются мошенничеством.

Как правило, основатели финансовой пирамиды обещают инвесторам высокую доходность, которую невозможно поддерживать длительное время. При этом погашение обязательств пирамиды перед всеми участниками является заведомо невыполнимым.

Обычно финансовые пирамиды регистрируются как коммерческие учреждения и привлекают средства для финансирования некоего проекта. Если реальная доходность проекта оказывается ниже обещанных инвесторам доходов или вообще отсутствует, значит, часть средств новых инвесторов направляется на выплату дохода. Закономерным итогом такой ситуации является банкротство проекта и убытки последних инвесторов. Собранные средства не направляются на покупку ликвидных активов, а сразу используются для выплат предыдущим участникам, рекламы проекта и дохода организаторов. Чем дольше функционирует пирамида, тем меньше процент возможного возврата при её ликвидации.

Принципиальным отличием финансовой пирамиды от реального бизнес-проекта является источник выплаты дохода. Если сумма выплат дохода стабильно превышает размер добавленной стоимости, которую обеспечивает данный бизнес, то можно смело говорить о том, что проект является пирамидой. Финансовые пирамиды нелегальны и прямо запрещены во многих странах. 

Как выявить финансовую пирамиду

Признаки финансовых пирамид: 

• Массированная реклама в СМИ, интернет-ресурсах, в том числе в социальных сетях, с обещанием высокой доходности, пассивного дохода;
• Компания предлагает выкупить у клиентов движимое или недвижимое имущество по цене выше рыночной (в рассрочку от трех месяцев, либо по минимальной процентной ставке), а также наоборот предлагает клиентам купить движимое или недвижимое имущество по цене ниже рыночной (с обязательным авансовым платежом);
• Обязательным условием является покупка товара/услуги на определенную сумму и привлечение дополнительно нескольких лиц (при этом отсутствуют розничные продажи);
• Отсутствие лицензии/учетной регистрации АРРФР, включая, но не ограничиваясь, на осуществление: 

1.       банковской деятельности, в том числе по привлечению депозитов, выдаче кредитов, осуществления переводов и платежей и т. д.;

2.       деятельности на рынке ценных бумаг;

3.       деятельности на страховом рынке;

4.       деятельности по выдаче микрокредитов;

5.   коллекторской деятельности. 

• Внесение денег осуществляется наличными, на карточный счет физического лица, либо через терминалы платежных организаций на электронный кошелек;
• Нет точного определения деятельности компании, физического лица или публичного проекта (заявление об уникальной деятельности).
• Наличие предварительных (специальных) взносов для последующего участия в деятельности компании или проекта.
• Публичное обещание высокой доходности, значительно превышающей уровень рыночного показателя.
• Гарантирование доходности (запрещено на финансовом рынке, кроме банковских вкладов);
• Использование в наименовании, символике, рекламных объявлениях слов и словосочетаний или символики, делающих их похожими на известные компании, бренды.

Неспособность компании, физического лица или публичного проекта подтвердить свою деятельность (направления размещения привлеченных средства, информацию об их размещении). Очень часто «финансовые пирамиды» заявляют о том, что они ведут свою деятельность в сферах, которые ассоциируются с высокой доходностью: нефтедобыча, золотодобыча, строительство, микрофинансовая деятельность, рынок Forex. 

Виды финансовых пирамид

• Многоуровневые пирамиды — основной механизм построения и функционирования данной структуры заключается в следующем: каждый вновь прибывший участник совершает первый взнос, который распределяется между вышестоящими по иерархии членами пирамиды. В свою очередь, новичок, чтобы заработать, должен пригласить нескольких человек, чьи взносы также будут распределены аналогичным образом. И так продолжается до тех пор, пока не иссякнет приток новых членов.
• Пирамиды, построенные по принципу сетевого маркетинга - основным механизмом реализации схемы является продажа компанией товаров/услуг. В данном случае, товар является маскировкой и чаще всего его стоимость завышена. Часто такими продуктами являются – часы, косметика, бытовая химия и т. д.
• Пирамиды, использующие схему по принципу рассылки приглашений в мессенджерах -  осуществляется только в онлайн-группах в мессенджерах: WhatsApp, Telegram и т. д. Создается группа, для вступления в которую необходимо заплатить определенную сумму. После вступления необходимо пригласить дополнительно 2-4 человека, выдается вознаграждение от 200% до 400%. Количество приглашаемых участников не ограничено. 
• Участие (членство) в эксклюзивном клубе - клубы предлагают круизы, путевки, путешествия, обучение по созданию и продвижению бизнеса, маркетинга, инвестиций, копирайтинга, также по обучению хиромантии, астрономии, улучшению душевного баланса, психологии, нумерологии, символов, магии и т. д. Участнику необходимо привлекать других участников и (или) вносить вступительный взнос в течение определенного срока, в зависимости от программ (от 1-3 до 5-10 лет).

Что делать если вы столкнулись с финансовой пирамидой

Вместе с тем, на сайте АРРФР, опубликован список организаций, имеющих признаки нелегальной деятельности (признаки нелицензированного инвестиционного посредника, признаки финансовых пирамид). Указанный список содержит организации, имеющие признаки финансовых пирамид, на действия которых в АРРФР поступали жалобы граждан.

Список компаний с признаками финансовых пирамид (на 14.12.2021)

В случае если Вам предлагают стать участником финансовой пирамиды, необходимо незамедлительно обратиться в правоохранительные органы по месту жительства, в МВД и АФМ.

Также вы можете обратиться в АРРФР если есть подозрения осуществления нелегальной деятельности на финансовом рынке. В финрегулятор можно обратиться через раздел «Финансовые пирамиды и финансовое мошенничество» мобильного приложения «FingramotaOnline» или по номеру Call-центра: +7 727 237 1000 (время работы: будние дни с 9.00 до 17.00 часов).

АРРФР по вопросам повышения финансовой грамотности также используются следующие каналы коммуникаций с населением: 

• официальный сайт АРРФР gov.kz и специальный образовательный проект Fingramota.kz, которые являются единым окном информации для населения и СМИ;
• мобильное приложение «FingramotaOnline», которое позволяет населению получать оперативные консультации специалистов Агентства, касательно финансовых продуктов, их условий и защиты прав потребителей финансовых услуг;
• специализированные лекции-тренинги по финансовой грамотности для целевых групп населения, в которую включены студенты, пенсионеры, жители регионов, журналисты и работники квазигосударственных компаний. 

В заключение отметим, что в Казахстане предусмотрена ответственность за создание финансовой пирамиды, а также за распространение рекламы деятельности финансовых пирамид. Уголовная ответственность - за создание и (или) руководство деятельностью финансовой пирамиды (в соответствии со статьей 217 Уголовного кодекса РК). Административная – за производство, распространение и размещение рекламы деятельности финансовой (инвестиционной) пирамиды (в соответствии со статьей 150 Кодекса РК «Об административных правонарушениях»).

О самых известных казахстанских финансовых пирамидах читайте в статье - ТОП-5 самых скандальных финансовых пирамид в Казахстане

Читайте также

·         Электронные деньги и платежные системы в Казахстане

·         Как нерезидентам участвовать в казахстанских закупках и тендерах

·         Финансовая структура компании – что это

·         Исламские банки в РК: продукты для МСБ

·         Земельный налог в Казахстане

·         Аналитический и синтетический учет расчетов по оплате труда

·         Кто из предпринимателей с 2022 года может не выписывать ЭСФ

·         Что такое патент и как на нем заработать

·         Брокерская деятельность в Казахстане