Блог /

Карантины, локдауны, мировая пандемия, разрушение цепочек поставок, набирающие силу природные катаклизмы – все это бьет по стабильной работе не только казахстанского бизнеса, но и компаний всего мира 

По данным статистики все больше казахстанских компаний страдает от «кассовых разрывов» и недостатка средств на счетах.

Что значит овердрафт

Овердрафт – форма краткосрочного кредита, предоставление которого осуществляется путем списания банком средств по счету клиента сверх остатка на его счете.

В переводе с английского overdraft буквально – расход сверх бюджета. И на самом деле данная услуга позволяет делать покупки, оплачивать услуги и снимать наличные после того, как честно заработанные средства уже закончились. Описание очень походит на кредитную карту, однако, овердрафт - это не то же самое.

Есть несколько основных отличий:

• Поскольку погашать задолженность по кредитке вы можете, когда хотите, а вот по овердрафту долг придется вернуть сразу же по получении средств на карту.
• Притом для возврата ничего не нужно будет делать – банк спишет средства самостоятельно.
• Кроме того, овердрафт обычно оформляется на зарплатную дебетовую карту и используется абсолютно так же и по тем же правилам до того момента, пока вы не израсходуете все средства на счете.

Какие виды овердрафта есть

Как простейший вид кредитования овердрафт может быть 2 видов:

• Бланковым и выдаваться по усмотрению банка в зависимости от отношений с клиентом.
• Обеспеченным и выдаваться под залог недвижимости или имущества, либо с привлечением поручителей. Обычно выдается такой овердрафт юридическим лицам и представлен крупными суммами.

Кроме того, в зависимости от того, каким образом он будет выдан, различают 4 вида овердрафта:

• Авансовый. Можно получить даже если у вас есть другие задолженности.
• Стандартный. Самый простой овердрафт, которым могут пользоваться клиенты после израсходования собственных средств на карте.
• Технический. Связан с колебанием курса валют или ошибкой техники. В таком случае, вы можете потратить больше установленного лимита.
• Инкассация. Большой по размеру овердрафт, выдаваемый предпринимателям на особых условиях, одно из которых предполагает наличие основательного обеспечения.

Очевидно, что при ведении бизнеса приходится апеллировать гораздо более крупными суммами, чем в быту, именно поэтому и получить юридическим лицам овердрафт несколько сложнее. В этой статье мы рассмотрим овердрафт для юридических лиц.

Овердрафт для предпринимателей

Овердрафт для бизнеса – это банковский кредитный продукт, разработанный специально для предприятий и предпринимателей. Он представляет собой кредитование банком расчётного счёта клиента для оплаты им расчётных документов при недостаточности или отсутствии на расчётном счёте клиента-заёмщика денежных средств.

Как предприниматель может использовать овердрафт:

• пополнение оборотных средств;
• покрытие так называемых кассовых разрывов, когда организация сталкивается с временным недостатком денежных средств из-за несовпадения сроков поступления денег и их расходования;
• оплата заработной платы или тех или иных государственных платежей.

ВАЖНО! В исключение попадают только платежи, связанные с погашением кредиторской задолженности в других банках. Так как банки, как правило, неохотно дают деньги на такие цели.

Овердрафт малым и средним компаниям удобно использовать при краткосрочных потребностях в дополнительных оборотных средствах. Эта многотраншевая кредитная линия позволяет перекрывать временный недостаток денег на счетах предприятия (кассовый разрыв) в процессе операционной, финансовой и инвестиционной деятельности.

Оформление овердрафта

Овердрафт можно быстро оформить, и им удобно пользоваться, особенно в непростых реалиях пандемии. Овердрафт открывается для компании один раз и не требует регулярного посещения банка, а отслеживать операции по нему можно онлайн. Обычно овердрафт становится многотраншевой кредитной линией для МСБ с максимальным сроком действия до 12 месяцев. А максимальной (предельной) выданной суммой становится часть (в процентном отношении) от общих поступлений компании.

Условия выдачи овердрафта (в тенге) без залога от казахстанских БВУ

В заключение отметим, что вы также можете узнать о льготных программах поддержки казахстанского бизнеса из нашей статьи – «Какие госпрограммы для МСБ и среднего бизнеса работают на сегодняшний день», а также в материале – «Как получить госгрант на открытие собственного бизнеса в Казахстане»

Кроме того, казахстанские БВУ и МФО также предлагают собственные кредитные продукты отечественному бизнесу. Об этом вы можете узнать из статей: «Кредитование МСБ казахстанскими банками второго уровня», «Кредитование МСБ микрофинансовыми компаниями»

Читайте также

• Что такое дата валютирования (Value date)
• Признание иностранного сертификата соответствия в Казахстане
• Кадровый учет – что нужно знать
• Онлайн ККМ в Казахстане
• Сертификат СТ-KZ – что это и для чего нужен
• Кредитование МСБ микрофинансовыми компаниями
• Что такое аккредитив и как им пользоваться
• Чем выгодны специальные экономические зоны (СЭЗ) и индустриальные зоны (ИЗ) бизнесу
• Удержание алиментов в Казахстане