Библиотека /

В РК объем кредитов малому бизнесу вырос за год на 14,2%, до 2,4 трлн тенге. Объем потребительских кредитов субъектам малого предпринимательства в Казахстане увеличился со 199 млн тенге сразу до 23 млрд тенге, их доля от розничных кредитов составила 0,3%

В целом количество действующих малых предприятий в Казахстане на начало апреля текущего года составило 328,7 тыс. — на 22,5 тыс. компаний больше по сравнению с прошлым годом (плюс 7,3%).

На сегодняшний день в стране действует несколько государственных льготных программ поддержки как МСБ, так и крупного бизнеса. О госпрограммах поддержки бизнеса вы можете узнать из нашей статьи – «Какие госпрограммы для МСБ и среднего бизнеса работают на сегодняшний день», а также в материале – «Как получить госгрант на открытие собственного бизнеса в Казахстане»

Кроме того, казахстанские БВУ также предлагают собственные кредитные продукты отечественному бизнесу. Об это вы можете узнать из нашей статьи – «Кредитование МСБ казахстанскими банками второго уровня»

В этой статье мы рассмотрим кредитование казахстанского бизнеса со стороны микрофинансовых организаций (МФО).

Какие МФО кредитуют казахстанский бизнес

Отметим, что как сообщает РДЕ Курсив, число микрофинансовых организаций в Казахстане выросло с 199 в 2020 году до 220 к июлю текущего года. Однако, большинство из МФО кредитуют физлица так называемыми онлайн займами «до зарплаты». То есть максимальные суммы, которые выдают эти МФО слишком малы для бизнеса.

Рассмотрим шестерку лидеров рейтинга МФО по объемам активов, предлагающих кредитные продукты для бизнеса:

• МФО «KMF»
• МФО «Solva»
• МФО «Shinhan Finance»
• МФО «ЫРЫС»
• МФО «TAS FINANCE GROUP»
• МФО «Арнур Кредит»

МФО «KMF»

В прошлом году для финансирования МСБ в регионах, сельских жителей и женщин компанией были привлечены займы от ЕБРР ($40 млн), от «дочки» Французского агентства развития (AFD) - PROPARCO (кредит в тенге, эквивалентный $15 млн), от швейцарского инвестфонда SIFEM ($10 млн). Подписано соглашение с фондом «Даму» об открытии кредитной линии на 5 млрд тенге, цель - финансирование микро- и малого предпринимательства в регионах на льготных условиях. Имеется 6 кредитных продуктов по кредитованию бизнеса с различными целевыми направлениями. Как пояснили в компании, процентная ставка в КМФ зависит от суммы, срока и вида кредитования, поэтому на официальном сайте никакой информации о процентных ставках нет. Максимальная сумма которую выдает компания при кредитовании бизнеса – 50 млн. тенге. Максимальный срок до 84 месяцев.

МФО «Solva»

Solva входит в состав финансовой группы IDF Eurasia. Для бизнеса предлагает два продукта – «Микрокредит для малого бизнеса» и «Микрокредит для ТОО». По первому продукту максимальная сумма – 4 млн. тенге. Цель – пополнение оборотных средств. Залог не требуется. Срок кредитования до 36 месяцев. Процентную ставку можно узнать только в беседе с сотрудником компании и после определения суммы кредита и его срока. По второму продукту максимальная сумма достигает 10 млн. тенге. Срок от 3 месяцев до 1 года. Также без залога и поручителей. Цели любые: развитие бизнеса, пополнение оборотных средств или кассовый разрыв.

МФО «Shinhan Finance»

Shinhan Finance - дочерняя микрофинансовая организация в Казахстане азиатской финансовой корпорации Shinhan Financial Group.

Есть два продукта:

• Кредитование на покупку авто как физлицами, так и юрлицами. Сумма кредита до 50 млн. тенге, срок кредитования до 7 лет, первоначальный взнос от 20%, процентная ставка от 23,4%.
• Беззалоговый кредит для физлиц и для юрлиц. Сумма кредита до 3 млн. тенге, срок кредитования до 3 лет, процентная ставка от 22,9%.

Добавим, что есть еще две МФО, специализирующихся на автокредитовании - Toyota Financial Services и MyCar finance. Однако их продукты не разделяются на бизнес-кредиты и кредиты для физлиц. Вы можете также рассмотреть и эти две компании если целью для вас является приобретение автомобиля для бизнеса. В нашем материале – «Как предпринимателю в Казахстане приобрести автомобиль для бизнеса» вы также можете узнать о других возможностях приобретения авто для бизнеса.

МФО «Ырыс»

ТОО «МФО «Ырыс» является дочерним предприятием ТОО «РИЦ «ОҢТҮСТІК». Занимается льготным финансированием инвестиционных проектов. Максимальная сумма финансирования не превышает 8 000 МРП (23 млн. 336 тыс. тенге).

ТОО «МФО «Ырыс» предлагает следующие виды финансирования:

• Прямое финансирование (микрокредиты);
• За счет собственных средств - ставка вознаграждения не более 17% годовых, срок финансирования до 84 мес;
• За счет привлеченных средств - ставка вознаграждения, а также срок кредитования устанавливается решением Наблюдательного Совета;
• Финансовый лизинг – ставка вознаграждения не более 9% годовых, срок финансирования до 84 мес.

Узнать больше о финансовом лизинге вы можете из нашей статьи – «Финансовый лизинг и его учет»

ТОО «МФО «TAS FINANCE GROUP» под брендом TASCREDIT

Компания работает по схеме - кредитование под залог автомобиля. Для бизнеса есть один продукт – «Бизнес-микрокредит». Сумма кредита до 23 млн. тенге, срок кредита – до 18 месяцев, цель – инвестиции, пополнение оборотных средств, процентная ставка – 2,08% в месяц. Микрокредит до 80% от рыночной, ликвидной стоимости залогового автомобиля.

МФО «Арнур Кредит»

МФО «Арнур Кредит» кредитует как физлица, так и бизнес. Есть один продукт на предпринимательские цели - «Быстрый» предпринимательский микрокредит, который делится на три в зависимости от суммы кредитования.

1.       Максимальная сумма микрокредита – 500 тыс. тенге, срок кредитования – от 3 до 18 месяцев, процентная ставка – 45% годовых, без залога, комиссий нет.

2.       Максимальная сумма микрокредита – 2 млн. тенге, срок кредитования – от 1 до 36 месяцев, процентная ставка – от 36% годовых, обеспечение - гарантия третьих лиц (физические лица, индивидуальные предприниматели, юридические лица) или официально подтвержденный доход, комиссий нет.

3.       Максимальная сумма микрокредита – 55 млн. тенге, срок кредитования – от 1 до 36 месяцев, процентная ставка – от 28% годовых, обеспечение -  недвижимое имущество, движимое имущество или гарантия третьих лиц (физические лица, индивидуальные предприниматели, юридические лица), комиссий нет. Вид деятельности – любые виды предпринимательства, кроме сельского хозяйства.

Также отдельно для фермеров есть «Быстрый» агро-микрокредит, который также делится на 3 в зависимости от суммы. Максимальные суммы и остальные условия идентичны с предпринимательским микрокредитом.

Buhta.com надеется, что наша статья о микрофинансовых компаниях, кредитующих отечественный бизнес будет вам полезна и поможет получить финансирование. Данные этого обзора взяты из открытых источников по состоянию на август 2021 года.

Читайте также

• Что такое дата валютирования (Value date)
• Овердрафт для бизнеса в Казахстане
• Признание иностранного сертификата соответствия в Казахстане
• Кадровый учет – что нужно знать
• Онлайн ККМ в Казахстане
• Сертификат СТ-KZ – что это и для чего нужен
• Что такое аккредитив и как им пользоваться
• Чем выгодны специальные экономические зоны (СЭЗ) и индустриальные зоны (ИЗ) бизнесу
• Удержание алиментов в Казахстане